สำหรับมนุษย์เงินเดือนและคนทำงานประจำทั่วไป สวัสดิการพื้นฐานที่บริษัทมอบให้อย่าง “ประกันกลุ่ม” มักจะทำให้เราพึงพอใจและรู้สึกอุ่นใจในระดับหนึ่งเมื่อเจ็บป่วยเล็กน้อย ทว่าในโลกความเป็นจริงที่ค่าเงินเฟ้อทางการแพทย์พุ่งสูงขึ้นเฉลี่ย 6-8% ทุกปี วงเงินสวัสดิการเดิมที่มีอยู่อาจจะเอาไม่อยู่ เมื่อต้องเผชิญกับโรคร้ายแรงหรือการผ่าตัดใหญ่ การมองหาผู้ช่วยเพื่อแนะนำประกันสุขภาพส่วนตัวเพิ่มเติมจึงไม่ใช่เรื่องไกลตัวอีกต่อไป
บทความนี้จะมาแนะนำประกันสุขภาพ ที่ออกแบบมาเพื่อคนทำงานออฟฟิศโดยเฉพาะ นั่นคือแผนประเภท “Top-up” ที่จะมาช่วยอุดรอยรั่วทางการเงิน เติมเต็มส่วนต่างค่ารักษาพยาบาล แถมยังได้สิทธิ์ลดหย่อนภาษีไปพร้อมกัน
ทำความรู้จักประกันสุขภาพแผน Top-up เบี้ยฯ ถูกลงแต่คุ้มครองหลักล้าน
หากเดินไปบอกตัวแทนว่าต้องการให้แนะนำประกันสุขภาพสักแผน คนทำงานประจำส่วนใหญ่มักจะปฏิเสธเพราะกลัวค่าเบี้ยประกันที่แพงเกินไป แต่ประกันสุขภาพแผน Top-up หรือแบบที่มี ความรับผิดชอบส่วนแรก (Deductible) คือนวัตกรรมที่ตอบโจทย์มนุษย์เงินเดือนที่สุด
หลักการทำงานของแผนนี้คือจะใช้สวัสดิการประกันกลุ่มของบริษัท หรือประกันสังคม จ่ายค่ารักษาพยาบาลในส่วนแรกไปก่อน เช่น 30,000 หรือ 50,000 บาทแรก และเมื่อมีค่ารักษาพยาบาลส่วนเกินจากนั้น ประกันสุขภาพ Top-up ส่วนตัวจะเข้ามาทำหน้าที่จ่ายส่วนต่างที่เหลือให้ทั้งหมดจนถึงหลักล้านบาท
3 เหตุผลที่คนมีประกันกลุ่มอยู่แล้ว ยังต้องซื้อประกันสุขภาพเพิ่ม
หากยังลังเลว่าทำไมต้องเชื่อคำแนะนำประกันสุขภาพ ลองมาดูความเสี่ยงในชีวิตจริงที่อาจต้องเจอ
- ค่าห้องโรงพยาบาลเอกชนพุ่งทะลุเพดาน : ประกันกลุ่มของบริษัทมักจำกัดค่าห้องไว้ที่ 2,000 – 4,000 บาทต่อคืน แต่ปัจจุบันค่าห้องมาตรฐานของโรงพยาบาลเอกชนชั้นนำเริ่มต้นที่ 5,000 – 12,000 บาท ส่วนต่างตรงนี้ต้องควักเงินตัวเองจ่ายหากไม่มีประกันส่วนตัว
- สวัสดิการไม่ได้อยู่กับเราไปตลอดชีวิต : วันใดที่ตัดสินใจย้ายงาน ลาออกไปทำธุรกิจส่วนตัว หรือถึงวัยเกษียณ สิทธิ์การรักษาทั้งหมดจะหายไปทันที การเริ่มทำประกันสุขภาพตั้งแต่วันนี้ ในวันที่ร่างกายยังแข็งแรง ประวัติขาวสะอาด จะช่วยให้คุณได้เรตเบี้ยที่ถูกและไม่โดนข้อยกเว้นเรื่องโรคที่เป็นมาก่อน
- ได้สิทธิ์ลดหย่อนภาษีสูงสุด 25,000 บาท : การซื้อประกันสุขภาพไม่ได้เป็นการเสียเงินทิ้งเปล่า เพราะเบี้ยประกันภัยที่คุณจ่ายไปสามารถนำมาใช้เป็นค่าลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาได้สูงสุดตามจริงไม่เกิน 25,000 บาท (และเมื่อรวมกับประกันชีวิตทั่วไปต้องไม่เกิน 100,000 บาท) ยิงปืนนัดเดียวได้ทั้งความอุ่นใจและเซฟเงินกระเป๋าตอนปลายปี
วางกลยุทธ์ล็อกความเสี่ยงเพื่ออนาคต
การรับคำแนะนำประกันสุขภาพและเริ่มต้นทำตั้งแต่วัยทำงาน คือก้าวสำคัญของการวางแผนทางการเงินที่รัดกุม เพราะช่วยเปลี่ยนความเสี่ยงที่คาดเดาไม่ได้อย่างค่ารักษาพยาบาลหลักแสนหลักล้านให้กลายเป็นค่าเบี้ยประกันที่เราบริหารจัดการได้
